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篇名: 常識~~
作者: 夢想起飛~魔	日期: 2005.08.04　　天氣: 　心情:

癌症末期摔倒死亡意外險賠不賠 ?

■記者葉慧心

張三在自家浴室門口摔倒，經鄰居送往醫院急救，十幾天後，宣告不治死亡。地方法院檢察官相驗結果，張三是因顱內出血直接引起死亡，他的乾女兒阿蘭以保險受益人身分，向保險公司請求理賠意外死亡保險金100萬元。
張三生前曾因咽喉腫瘤開過刀，必須藉助發聲器才能說話，他在投保時有向保險公司提到這件事。但保險公司認為，張三在訂定契保險契約時，已罹患有食道癌、高血壓及糖尿病等，違反據實告知義務，影響到保險公司對危險的估計，違反保險法第64條規定；保險公司並根據醫院病歷認為，張三死因是癌症末期，並非意外死亡，因此拒付保險金。
保險公司在張三死亡後，二度發函給張三表示要解除契約。阿蘭認為，張三已死，解約通知並不合法。雙方認知出現歧見，告上高雄地院。
法官審理後認為，保險公司對於保額在100萬元以下者，免作身體檢查，顯示在銷售這類意外傷害保險時，為便於招攬業務，對金額小的投保案件，並不重視保戶身體健康如何；此外，張三生前雖有罹病就醫紀錄，但不足以認為他就是因此而死亡的。
高雄地院因此認為，保險公司解除契約為不合法，因此張三的保險契約仍為有效；此外張三是因意外摔倒而引起死亡，受益人自然可以請求保險公司給付100萬元保險金，因此判決阿蘭勝訴。
但保險公司不服高雄地院判決，便再提上訴，主張理由是張三在摔倒住院以來，病歷中皆沒有治療顱內出血的記錄，顯示他顱內出血應是極為輕微。在住院期間，一度情況趨於穩定，但之後又因糖尿病的關係，而產生諸多糖尿症併發症而情況轉差。
醫師曾經針對張三糖尿病及其併發症的控制而有治療行為，等到無法控制病情，導致張三因糖尿病變成敗血症、休克死亡，顯示顱內出血並非張三死亡的直接原因。
此外，張三摔倒後住院的主治醫師也表示，張三是癌症末期病人，若單純依他的頭部外傷，應不會因外傷出血的量致死，且張三顱內出血並未開刀，因出血量不多。
所以這位醫師研判認為，正常病人不會因外傷而死亡，張三若沒有外傷也不致死亡，張三因是癌症末期，加上這次外傷性腦內出血的導火線，而造成病人加速死亡。所以張三顱內出血並不會直接造成死亡，而是伴隨他癌症末期的病情才造成死亡。
因此台灣高院高雄分院審理後，認為保險公司主張為有理，決定廢棄高雄地院的一審判決，改判保險公司勝訴。

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