升息聲起房貸族拉警報
( 2008/07/14 Yahoo!奇摩理財特約作家王鈺棻 )
央行６月再次升息，將重貼現率由3.5%調升至3.625%，未來會再升息嗎？答案是「鐵定會」。由於油價持續飆高，輸入性通貨膨脹的陰霾揮之不去，別忘了，台灣又到了颱風季節，到時又將掀起一波蔬果價格上漲，所以下半年央行絕對有理由再升息。
聽到升息消息，全台四百多萬戶房貸族可要神經緊繃了，因為未來房貸負擔恐會只增不減。以房價500萬元為例，自行支付20%的自備款，也就是100萬元，貸款八成，也就是400萬元；央行調升利率半碼前房貸利率以3%計算，每月本金加利息支出金額為 26667元，若銀行跟隨調升房貸利率半碼（0.125%），每月支出將為 27083元，每月將增加416元，1年即增加4992元。
由於房貸族多數是選擇指數型房貸，指數型房貸多是前低後高的「三段式」計息方式，也就是申貸前半年至一年利率最底、第二年調高一些，但都不會高於市場利率，第三年開始則按市場行情正常計息。所謂正常計息，是指標利率與固定加碼的總和，指標利率是每一季取主要銀行定存利率的平均值，固定加碼則是房貸戶申貸與銀行談妥的利率，此部分視房屋現值、個人債信能力而定。
如果您的房貸利率已到第三個階段，在升息聲下，表示您的負擔將更為加重。這要如何是好？
首先，若您手邊還有閒錢，最好先償還本金，本金減少利息自然跟著少。其次，若您過去繳息正常，可先跟目前房貸銀行議價，爭取較優惠的利率。第三，考量轉貸，但需事前評估轉貸相關費用及未來利率的調整方式，免得了賠夫人又折兵。
雖然還可以試著跟銀行談延長房貸年限（房貸期為20年，但法規上限可至30年），以降低每個月的還款負擔，但這點本人較不建議，因為延長年限還是一樣要承擔利率風險，且意謂著要多繳更多利息。
如果您是已打算買屋的準房貸族，在此時更得小心因應，多花點時間尋找能減少房貸支出的方法。首先，當然以政府各項政策性優惠房貸為首選，如「政府優惠房貸」、「青年首次購屋貸款」、「輔助勞工建購住宅貸款」、「輔助公教人員購屋貸款」、以及「國宅貸款」等。這類房貸利率皆是以郵政儲金二年期定儲機動利率加碼計算，雖然郵局已隨央行升息而調升利率，但還是比銀行提供的房貸利率划算。
房貸類別
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申請條件
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利率
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優惠房貸
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年滿20歲之中華民國國民。北市最高貸款額度250萬，其餘縣市200萬。
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3.6%
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青年首次購屋貸款
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20至40歲之間的青年人。申貸的最高額度220萬。
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前7年利率2.725%,之後為3.725%
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勞工建購住宅貸款
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年資滿一年以上（身心障礙及原住民例外），且無自有住宅或二年內首次建購一戶住宅者，均可申請。最高可申貸金額為220萬。
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2.767%
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公教人員購屋貸款
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須於公家機關任職滿一年，並支領一般行政機關待遇外，不得曾獲政府各類輔助建購住宅、承購公有眷舍房屋土地等情況者，皆可申請。依職等可貸150~240萬。
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3.085%
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國宅貸款
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凡購買國宅新屋均可申請。最高貸款額度220萬。
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3.3%
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優惠房貸請點選圖片唷~有房貸問題的您請留言啦~老老
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